小微企业是县域经济的基石,近年来,
福鼎联社积极响应市委、市政府号召,围绕“建设海峡西岸经济区东北翼滨海旅游工业城市”的战略构想,积极筹措信贷资金,满足全市各类企业的需求,尤其是贷款担保难而资金需求量大的小微企业更是作为
福鼎联社的主要支持对象。截止2012年4月末,
福鼎联社对我市企业评信户数 239户,比年初增24户,表内外授信额度13.87亿元,比年初增4.21亿,企业贷款170 户,金额78575万元,比年初增68583万元;银行承兑汇票36户,余额96664万元;1-4月份,累计办理银行承兑汇票1194笔,金额6.18亿元。为了使信贷资金真正用在刀刃上,发挥最大的作用,促进小微企业健康发展,搞活县域经济,几年来,
福鼎联社不断健全联社小微企业服务中心功能,强化和完善“六项机制”建设,同时,
福鼎联社在对我市小微企业调查研究基础上,制定了“四针对、四同步”的扶持策略,即针对发展前景好的小微企业、针对科技含量大的小微企业、针对就业带动强的小微企业、针对国家政策倾斜的小微企业,与小微企业业务发展同步、与小微企业项目建设同步、与小微企业资金需求同步、与小微企业内控管理同步。
福鼎联社特别注重支持的持续性,决不因外部原因改变对小微企业的支持力度,使小微企业的发展资金得到保证,免于资金短缺的困扰。
福鼎联社的支持政策确实为小微企业提供了方便、快捷的金融服务,并取得了较好的经济效益和社会效益。
一、 强化企业服务体系,完善“六项机制”建设
1、完善小微企业信用档案创建工作,做好小微企业评信授信工作。为规范我市农村信用社信贷管理,体现“区别对待,择优扶持”的信贷政策,
福鼎联社依据企业上年度信用状况、偿债能力、资金营运能力、盈利能力和发展前景等方面业绩,基层信用社测评、市联社复评,
福鼎联社共评定出AAA级企业19个、AA级企业39个、A级企业48个、BBB级企业7个。
2、完善“六项机制”建设,提高金融服务水平。
福鼎联社于2009年设立了小微企业服务中心,并抽出业务能力较强的信贷人员为小微企业提供金融服务。在制度建设上,进一步完善和健全了六项机制。一是在利率风险定价方面,
福鼎联社根据《
福鼎市农村信用社贷款利率定价管理办法》,按存款量及风险度区分对待原则,根据企业信用状况,执行不同利率。对于一些信誉佳、经营管理好的优质客户,
福鼎联社还提供优惠利率贷款,从而大大降低了企业经营成本;二是在高效的审批机制方面,在客户经理调查通过后,联社信贷管理部门根据提供的企业材料及时给予评级、授信。对成立不足一年,无法评信的企业
福鼎联社根据其净资产,按80%以下予以资金支持,有效解决了这些企业的融资难题;三是在激励约束机制方面,今年在原有责任考核基础上,引入员工积分考核办法,使
福鼎联社在服务企业上各部门尽职高效;四是
福鼎联社积极建立健全独立核算机制和专业化人员培训机制。
二、创新贷款方式,千方百计支持企业发展
为了推动小微企业贷款业务更加深入开展,促进地方工业健康、有序发展,夯实经济基础,
福鼎联社采取了多项措施:
1、大力开展银行承兑汇票业务。
银行承兑汇票是各类企业必不可少的金融工具,它不但可以为商家节省一半以上流动资金,同时成本较贷款低很多。截止2012年4月末,
福鼎联社累计办理银行承兑汇票5000多笔,金额50多亿元。支持的行业涉及皮革、化油器、小家电销售、纸业生产、汽车销售、茶叶生产销售、石材生产销售等等,给这些企业客户节省了大量的流动资金,促进这些企业的快速发展。
2、抵押贷款
福鼎联社小微企业抵押贷款分为好几种形式,小微企业可以用自身企业的厂房和机械设备进行抵押,也可以借用其他企业的厂房来进行抵押,在形式上
福鼎联社给小微企业抵押贷款提供了便利之门。
3、急企业所急,提供各类保证贷款
为了支持我市小微企业的发展,对那些没有资产可抵押的小微企业,
福鼎联社采用保证方式进行贷款,满足小微企业资金的需求,主要形式有:一是企业联保。它是以企业法人为担保基础,在联保范围内无条件承担连带责任而发放的贷款。开展企业联保贷款,为小微企业贷款担保难的问题开辟了一条新路。二是企业保证形式。企业贷款可以提供有实力的公司进行保证。三是担保公司担保。目前,
福鼎联社与永信担保公司、金桥担保公司、百川担保公司三家签订协议,同意其为小微企业担保,解决了小微企业贷款担保难的问题,为小微企业发展提供了保障。
4、社团贷款。为尽力支持企业发展,
福鼎联社作为牵头行与柘荣联社联合向各类企业发放贷款。截止2009年末,社团贷款金额达2亿多元。
三、取得的成效
通过这些有效的扶持政策,
福鼎联社实现了和本市小微企业的共同发展,许多小微企业在
福鼎联社支持下,从无到有、从小到大,实现了跨越式的发展,对本市经济发展和社会主义新农村建设做出了巨大贡献。现举福建一宝生物科技有限公司为例。
福建一宝生物科技有限公司(以下简称“一宝公司”)始建于2008年,是一家专业从事黄栀子种植及产品深加工研发的小型农业企业。为了促进我市农业产业升级,在该公司成立之初,
福鼎联社就对其进行了大力支持。经过多年发展,一宝公司现已培育和发展了多个符合GAP规范的黄栀子种植基地,在秦屿水井头生态型工业区建立了占地38亩的产品深加工厂。
一宝公司在打好“硬件”的基础上,把目光放长远,大力加强科技研发。该公司长期与天津科技大学建立校企合作战略联盟,并与福建农林大学、中国发酵研究所、北京食品研究所、浙江大学、福建农科院茶研究所等科研机构合作。2010年在第八届6•18项目成果交易会(中国•海峡项目成果交易会),一宝公司与
福州大学天然产物与中药现代化研究所建立了“从黄栀子中分离纯化高色阶(对照标准)栀子黄色素”项目合作;在2010年中国•福建项目成果交易会上,一宝公司与福建农林大学食品科学学院在黄栀子深加工项目进行了对接,为一宝公司提供了强大的技术后盾,为产品研究开发提供了强有力的技术保障。同时,一宝公司还引进专业人才,建立自己的产品研发队伍,打造黄栀子生产加工品牌企业。