为弥补农村金融网点覆盖不足,宁德市自2010年以来,先后成立了
福鼎恒兴村镇银行、福安渝农商村镇银行。两家村镇银行成立以来,围绕当地产业结构和经济发展现状,坚持走差异化和特色化道路,在农村金融市场中深耕细作,做实、做专农村金融服务,取得了多赢的良好局面。
福鼎、福安两地是闽东农业经济最发达地区,资金需求量较大,但由于当地金融机构“国字头”为主,贷款准入门槛较高,部分农户和涉农小企业融资需求得不到有效满足。而农业生产有很强的季节性,有时为发展生产,一些农户不得不受民间高利盘剥。村镇银行成立后,由于贷款门槛降低,贷款手续简便,产生了很好的“鲶鱼效应”。当地一些银行为了应对竞争,也主动放下门槛,缩短了贷款审批时间。有了可选择性,农民向银行申请贷款,少了以前的顾虑和胆怯,多了几分自信。
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福鼎点头镇柏柳村,梅富琴等24位茶农向记者表示,要是没有恒兴村镇银行100万元的支农贷款,村里的150亩旧茶园改造就无法完成。梅富琴说,过去她也曾在其他机构贷款,但存在贷款时间单一、期限短、与生产周期不匹配、金额小等问题,而村镇银行不仅可以随到随贷,手续也很简便,贷款就像支取存款一样方便。
村镇银行受农民欢迎的原因还在于贷款利率低,如福安渝农商村镇银行贷款月利率只有千分之七点五,贷款利率是福安境内银行中最低的。贷款利率低是由于村镇银行不与担保机构及其他信用中介合作,这就最大限度地降低了农户的融资成本。担保贷款虽然能部分解决农民“贷款难”难题,但也由此带来贷款利率高的问题,从而加重了农民负担。如何解决贷款投放的瓶颈?这两家村镇银行组织客户经理入村进户收集资料,建立农户信用档案,采取农户之间互保联保形式进行贷款,不但保证了银行信贷资金安全,也有效降低了农民贷款成本。
随着农村经济快速发展,常规的农户小额贷款由于额度小、期限短,只能解决临时、急需等小额资金问题,而扩大种植、养殖规模,开商店、搞运输、合伙办企业等经营行为,资金需求量都在数万元乃至数十万元,常规的农户小额贷款已经无法满足农民日益高涨的发展需求。村镇银行适时创新丰富信贷品种,陆续推出农民个人助业贷款、农村土地承包经营权贷款、林权抵押贷款和农村居民房屋抵押贷款,使农民贷款既能“吃得好”又能“吃得饱”。
完善金融市场体系,是加快发展的需要,也是一个新课题。村镇银行作为新兴金融机构,具有机制灵活、决策简便等优势,对地方金融服务体系的改善和金融服务水平的提高起到了“一石击水”的助推作用。日前,《中共福建省委关于贯彻党的十八届三中全会精神全面深化改革的决定》提出,加快村镇银行组建步伐,具备条件的可以试点开办乡镇支行。闽东村镇银行的做法和经验,可为全省各地提供有益的借鉴。