“无需抵押担保、最快1天到账、最高促成50万元。”近段时间以来,市区街头巷尾张贴的信用借款小广告吸引了不少人的注意。“信用借款”真的假的?其背后又隐藏着怎样的风险?
门槛低显优势
日前,记者以借款人的名义对一家小广告上的“信用借款咨询服务平台”进行了调查,宣传单上“急用钱,找我们”6个字非常明显,并提示“车、工作、经营、房借款”。按照上面留下的电话,记者与一名曾姓工作人员取得了联系。
按照这位工作人员的介绍,借款人如果是单位工作人员,借款额度需根据借款人的还款能力、单位效益和工作的稳定性而定。一般机关单位或是事业单位工作人员月收入2000多元,即年薪在3万元左右,一般情况下,申请借款额度是年薪的两到三倍,也就是6-8万元。利息为1.8分,即1万元1个月的利息为180元,连本带息,每月平均返还,最长可分四年还款。如果月收入达到5000元,手头又拥有一张5万元额度的金卡信用卡的话,可借的额度会更高,而且利息只要1.2分。
假如不是单位任职的工作人员,手头又需要钱的话,没关系。只要你有房产证、汽车行驶证等能证明自己有财产的话,可促成最高额度30万元的借款,甚至50万元。具体做法是将汽车、工资卡、营业执照和房本作为抵押物从而达到借款目的,而只需经过验证,证明是属于借款者的有效资产即可。
为了显示该业务的方便快捷,该曾姓工作人员称,以上借款只需提供身份证、工作证明、银行卡流水、家庭住址和一张家庭水电费的消费单据即可,最快一天,最长2天内办理完毕。
“你们是不是中介性的借钱机构,从中赚取利息钱?”面对记者的提问。“也可以这么说。”对方称。记者进一步提出疑问:“到期还不了怎么办?”对方回答含糊其词,还不上就像平时在银贷款一样。该怎么处理,还是怎么处理。
有风险需谨慎
此类信用借款存在哪些风险?是否符合国家法规?记者采访了建行福鼎支行的相关负责人,该负责人表示,“首先是建行没有与这种机构合作,其次,它的真实性我们无法保证。”看似整个过程借款者没有任何风险,但在具体操作过程中,由于人为操作的随意性较强,很可能会给借款人带来很多不必要的麻烦。
业内人士说,民间借贷仅限于朋友等熟人之间,如果纯粹的经营贷款必须经金融办批准,并在工商部门注册。“这种性质类似于现在广泛存在的典当行和小额贷款公司,国家可对其进行监管。”该人士称,个人私自面向社会放贷不仅扰乱了正常的金融秩序,而且,其背后很可能存在着非法融资现象。一旦出现问题,借款者无法按约定如期还款,就会遭到对方非正常手段的索要。
记者从网上查询得知:“根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。”而该专家告诉记者,按照目前的银行基准利率,低于2.4分的利息仍在法律保护范围内,但其中隐藏的一些不确定性是无法预测的。
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